Cuộc đua mới trên thị trường thẻ tín dụng: Các ngân hàng chuyển từ cạnh tranh ưu đãi sang "may đo" trải nghiệm cho từng khách hàng

[TIN MỚI](javascript:; "TIN MỚI")  **Các ngân hàng chuyển cuộc đua sang "may đo" thẻ tín dụng** Thị trường thẻ tín dụng đang bước vào giai đoạn cạnh tranh mới khi những ưu đãi quen thuộc như hoàn tiền, tích điểm hay miễn lãi dần trở thành "tiêu chuẩn" của hầu hết sản phẩm. Trong bối cảnh đó, nhiều ngân hàng không còn tập trung vào việc gia tăng số lượng ưu đãi mà chuyển sang cá nhân hóa trải nghiệm, trao cho khách hàng nhiều quyền chủ động hơn trong việc lựa chọn quyền lợi phù hợp với nhu cầu chi tiêu và phong cách sống. Xu hướng này được thúc đẩy bởi sự phát triển của dữ liệu lớn (Big Data), trí tuệ nhân tạo (AI) và ngân hàng số. Thay vì cung cấp một sản phẩm với cấu hình cố định cho mọi khách hàng, các tổ chức tài chính đang hướng tới những dòng thẻ có khả năng "thích ứng", cho phép người dùng linh hoạt lựa chọn, điều chỉnh đặc quyền trong suốt quá trình sử dụng. Nếu trước đây, hạn mức tín dụng hay mức hoàn tiền là những tiêu chí quan trọng nhất khi lựa chọn thẻ, thì hiện nay người dùng kỳ vọng nhiều hơn ở một sản phẩm có thể đồng hành với nhu cầu chi tiêu theo từng giai đoạn. Chính vì vậy, các khái niệm như "cá nhân hóa đặc quyền", "thiết kế trải nghiệm" hay "may đo sản phẩm" ngày càng xuất hiện nhiều trong chiến lược phát triển của các ngân hàng. Sự thay đổi này thể hiện khá rõ trên thị trường. Nhiều ngân hàng phát triển các dòng thẻ cho phép khách hàng lựa chọn nhóm ngành hàng hoàn tiền, linh hoạt ngày sao kê, chuyển đổi trả góp trực tuyến hay tích hợp nhiều tiện ích trên cùng một sản phẩm. Ở phân khúc bán lẻ, nhiều ngân hàng phát triển các dòng thẻ cho phép khách hàng linh hoạt lựa chọn quyền lợi hoặc tích hợp sâu với hệ sinh thái tiêu dùng. Đơn cử, VPBank phối hợp với Điện Máy Xanh (MWG) phát hành thẻ đồng thương hiệu VPBank - MWG Mastercard, tích hợp ưu đãi mua sắm, trả góp và hoàn tiền dành riêng cho nhóm khách hàng điện máy - công nghệ. Trong khi đó, VIB tiếp tục theo đuổi chiến lược "mỗi nhu cầu, một dòng thẻ" khi phát triển nhiều sản phẩm chuyên biệt như VIB Cash Back dành cho khách hàng ưu tiên hoàn tiền, VIB Travel Élite cho nhóm khách hàng thường xuyên di chuyển hay VIB Online Plus tối ưu trải nghiệm mua sắm trực tuyến. Thay vì sở hữu một chiếc thẻ đáp ứng mọi nhu cầu, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp với phong cách chi tiêu của mình. OCB cũng tham gia xu hướng này với dòng OCB Mastercard World 2in1, tích hợp đồng thời chức năng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng trên cùng một thẻ vật lý. Thay vì phải sử dụng nhiều loại thẻ cho các mục đích thanh toán khác nhau, khách hàng có thể chủ động lựa chọn nguồn tiền phù hợp cho từng giao dịch. Bên cạnh đó, sản phẩm được bổ sung các đặc quyền dành cho phân khúc khách hàng cao cấp như hoàn tiền, phòng chờ sân bay, ưu đãi golf và bảo hiểm du lịch, cho thấy xu hướng phát triển các dòng thẻ theo hướng linh hoạt và đáp ứng đa dạng nhu cầu của người dùng. ACB số hóa gần như toàn bộ hành trình sử dụng thẻ khi cho phép khách hàng chuyển đổi trả góp 0% ngay trên ứng dụng ACB ONE đối với các giao dịch từ 1 triệu đồng. Sacombank, TPBank hay HDBank cũng liên tục mở rộng ưu đãi với các hệ thống bán lẻ, đồng thời đầu tư nền tảng công nghệ nhằm cá nhân hóa trải nghiệm và gia tăng mức độ gắn kết của khách hàng. **Cá nhân hóa trở thành hướng đi mới** Một trong những sản phẩm phản ánh rõ xu hướng cá nhân hóa thẻ tín dụng là **Cake 2in1 - Gói Premium** vừa được Ngân hàng số Cake by VPBank giới thiệu. Thay vì thiết kế sẵn một bộ quyền lợi cố định, sản phẩm được phát triển theo triết lý "May đo thẻ riêng", cho phép khách hàng chủ động thiết kế nhiều yếu tố của chiếc thẻ ngay từ khi đăng ký cũng như trong suốt quá trình sử dụng. Người dùng có thể lựa chọn màu sắc thẻ, tên hiển thị trên mặt thẻ, gói đặc quyền phù hợp như Cashback hoặc Travel Rewards, tự chọn nhóm ngành hàng ưu tiên hoàn tiền, lựa chọn ngày sao kê và thay đổi quyền lợi theo từng giai đoạn chi tiêu. Không chỉ dừng ở khả năng cá nhân hóa, Cake 2in1 - Gói Premium còn kết hợp thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng trên cùng một thẻ vật lý. Với công nghệ Smart Switch, khách hàng có thể linh hoạt chuyển đổi nguồn tiền thanh toán giữa tài khoản thanh toán và hạn mức tín dụng theo từng giao dịch, thay vì phải mang theo nhiều loại thẻ như trước. Bên cạnh đó, sản phẩm được bổ sung nhiều đặc quyền dành cho phân khúc khách hàng cao cấp như hoàn tiền theo nhóm ngành với mức tối đa 20%, tổng giá trị hoàn tiền lên tới 120 triệu đồng mỗi năm, miễn phí quản lý giao dịch ngoại tệ, quyền sử dụng phòng chờ sân bay, miễn lãi tối đa 55 ngày cùng chương trình trả góp 0% tại nhiều đối tác. Toàn bộ quá trình đăng ký được thực hiện trực tuyến trên ứng dụng Cake và khách hàng có thể sử dụng thẻ ảo ngay sau khi phát hành. Theo ông Nguyễn Hữu Quang, CEO Ngân hàng số Cake by VPBank, cùng với sự phát triển của ngân hàng số, kỳ vọng của khách hàng cũng thay đổi đáng kể. Một trải nghiệm cao cấp không còn được đo bằng số lượng đặc quyền, mà nằm ở khả năng để mỗi người lựa chọn những quyền lợi thực sự phù hợp với nhu cầu và phong cách sống của mình. Theo đánh giá của nhiều tổ chức thẻ quốc tế, thị trường thẻ tín dụng trong những năm tới sẽ tiếp tục dịch chuyển theo hướng đa dạng hóa và cá nhân hóa sản phẩm. Các tính năng như lựa chọn danh mục hoàn tiền, chia nhỏ giao dịch, điều chỉnh hạn mức hay thay đổi quyền lợi theo hành vi chi tiêu được dự báo sẽ ngày càng phổ biến. Sự xuất hiện của ngày càng nhiều sản phẩm mang tính "may đo" cho thấy cuộc cạnh tranh trên thị trường thẻ tín dụng đang chuyển từ việc chạy đua ưu đãi sang cuộc đua về trải nghiệm. Trong bối cảnh dữ liệu và AI được ứng dụng ngày càng sâu vào lĩnh vực tài chính, khả năng cá nhân hóa nhiều khả năng sẽ trở thành một trong những yếu tố quyết định lợi thế cạnh tranh của các ngân hàng cũng như lựa chọn của người dùng trong thời gian tới.