OCB tối ưu trải nghiệm tài chính từ dữ liệu và AI

# OCB tối ưu trải nghiệm tài chính từ dữ liệu và AI OCB đưa dữ liệu và AI vào bài toán kinh doanh, từ thiết kế sản phẩm đến vận hành, qua đó rút ngắn hành trình, phục vụ sát nhu cầu khách hàng. Thông tin được nhà băng nêu tại sự kiện Chuyển đổi số ngành ngân hàng năm 2026. Chương trình do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức với chủ đề "Ngân hàng thông minh trong kỷ nguyên dữ liệu và AI", diễn ra trong hai ngày 18-19/8 với các hoạt động hội thảo, triển lãm cùng trải nghiệm các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số. Tại sự kiện, đại diện OCB nhấn mạnh nguyên tắc "Business First - Technology Second" (Kinh doanh đi trước - Công nghệ theo sau), trong đó công nghệ không phải đích đến mà là phương tiện giải quyết các bài toán kinh doanh cụ thể, nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả vận hành. Mỗi sáng kiến AI được đặt trong mối liên hệ với nhu cầu thực tế, giá trị mang lại và khả năng đo lường hiệu quả. Thay vì triển khai AI như những dự án công nghệ độc lập, OCB định hướng tích hợp năng lực này xuyên suốt chuỗi giá trị ngân hàng. Lộ trình được xây dựng theo từng bước, bắt đầu từ việc củng cố nền tảng dữ liệu, hoàn thiện khung quản trị, sau đó mở rộng ứng dụng AI vào hoạt động kinh doanh, vận hành và quản trị rủi ro.  Đại diện lãnh đạo ngân hàng giới thiệu các sản phẩm số tại sự kiện. Ảnh: _OCB_ Trong lộ trình này, dữ liệu được xem là nền tảng cốt lõi. Nhà băng chuyển từ cách nhìn dữ liệu như thông tin phát sinh trong quá trình vận hành sang một tài sản cần được quản lý và khai thác có hệ thống. Ngân hàng phân định rõ vai trò của Data Owner, Data Steward và các đơn vị sử dụng, đồng thời quản trị dữ liệu xuyên suốt từ thu thập, chuẩn hóa, lưu trữ đến khai thác, bảo vệ. Theo đại diện nhà băng, một bài toán khác được đơn vị tập trung giải quyết là tình trạng dữ liệu và nguồn lực bị phân tách giữa các đơn vị. OCB đang thúc đẩy mô hình phối hợp liên chức năng, trong đó chuyên gia kinh doanh, công nghệ và dữ liệu cùng tham gia từ khâu xác định yêu cầu, phát triển giải pháp đến đánh giá sau triển khai. Cách làm này nhằm phá bỏ các "silo" dữ liệu (Data silos - kho dữ liệu cô lập) và rào cản phối hợp, đồng thời tạo điều kiện để những mô hình hiệu quả được nhân rộng trên toàn tổ chức. Trên nền tảng đó, OCB đang chuyển dần từ mô hình lấy sản phẩm làm trung tâm sang lấy khách hàng làm trung tâm. Dữ liệu giao dịch, hành vi và tương tác được kết nối để hình thành góc nhìn toàn diện hơn về khách hàng, qua đó hỗ trợ ngân hàng nhận diện nhu cầu, dự báo hành vi, đưa ra những đề xuất phù hợp hơn. Mục tiêu dài hạn là không chỉ cá nhân hóa ở cấp độ phân khúc mà tiến tới khả năng phục vụ sát hơn với nhu cầu của từng khách hàng. Những định hướng này được nhà băng từng bước chuyển hóa thành các sản phẩm và trải nghiệm thực tế. Trong đó, LinkLine là ví dụ tiêu biểu cho cách AI và dữ liệu được đưa trực tiếp vào thiết kế sản phẩm tín dụng, đồng thời rút gọn hành trình sử dụng dịch vụ của khách hàng. Giải pháp này cũng được OCB giới thiệu trong sự kiện Chuyển đổi số ngành ngân hàng 2026. Thay vì để khách hàng lần lượt lựa chọn, đăng ký và thực hiện quy trình riêng cho từng sản phẩm tín dụng, LinkLine sử dụng dữ liệu đa chiều để phân tích khả năng tài chính cùng hành vi của từng khách hàng, từ đó đề xuất hạn mức phù hợp. AI được đưa vào ngay trong khâu thẩm định, giúp quá trình đánh giá và đưa ra quyết định được thực hiện trên nền tảng dữ liệu thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào các bước xử lý thủ công. Không chỉ rút gọn ở khâu thẩm định, LinkLine còn thiết kế lại toàn bộ hành trình sau khi khách hàng được cấp hạn mức. Chỉ với một lần đăng ký, khách hàng có thể tiếp cận hạn mức tín dụng liên thông và chủ động lựa chọn hình thức sử dụng phù hợp, từ thẻ tín dụng, vay tín chấp đến vay thấu chi. Khi nhu cầu phát sinh, khách hàng không phải bắt đầu lại quy trình cấp tín dụng riêng cho từng sản phẩm mà có thể kích hoạt và sử dụng trong hạn mức đã phê duyệt. Trên ứng dụng OCB Omni, toàn bộ hạn mức cùng các khoản sử dụng được theo dõi tập trung, giúp khách hàng chủ động phân bổ nguồn lực theo từng nhu cầu và thời điểm. Cách thiết kế này giúp đơn giản hóa thao tác, giảm số lần khách hàng phải cung cấp thông tin, thực hiện hồ sơ và chờ xử lý, qua đó rút ngắn hành trình tiếp cận tín dụng, tạo trải nghiệm liền mạch. Đại diện OCB cho biết công nghệ không chỉ được sử dụng để rút ngắn thời gian xử lý, còn giúp ngân hàng thiết kế cách cung cấp dịch vụ. Với LinkLine, dữ liệu và AI được đưa vào quá trình đánh giá khách hàng để hình thành một hạn mức tín dụng có thể đáp ứng nhiều nhu cầu, thay vì cấp riêng cho từng sản phẩm. Theo kế hoạch, giải pháp dự kiến triển khai từ quý IV/2026, hướng tới khoảng 350.000 khách hàng với tổng dư nợ khoảng 6.000 tỷ đồng. Cách tiếp cận này cũng được mở rộng sang nhiều giải pháp khác dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Liobank sử dụng Big Data, Machine Learning và chấm điểm hành vi trong hoạt động tín dụng. Open Banking kết nối dịch vụ ngân hàng với hệ thống quản trị của doanh nghiệp thông qua hàng nghìn API. Trong khi đó, Smart Merchant hỗ trợ quản lý đơn hàng, doanh thu, chi phí và dòng tiền, đồng thời hướng tới ứng dụng AI sâu hơn trong phân tích hành vi khách hàng.  OCB Linkline - giải pháp tài chính mới nhất được ngân hàng giới thiệu tại sự kiện. Ảnh: _OCB_ Các giải pháp trên thể hiện OCB đang đưa công nghệ vào những nhu cầu cụ thể, từ đánh giá tín dụng, kết nối hệ thống đến quản lý hoạt động kinh doanh. Dữ liệu cung cấp cơ sở để ngân hàng hiểu khách hàng tốt hơn, còn AI hỗ trợ phân tích và ra quyết định. Trên nền tảng đó, các quy trình được điều chỉnh theo hướng ngắn gọn hơn và phù hợp hơn với từng nhu cầu sử dụng. Theo định hướng này, OCB xem AI là một phần trong năng lực vận hành thay vì mục tiêu riêng của chuyển đổi số. Khi nền tảng dữ liệu, mô hình quản trị, cơ chế thử nghiệm và năng lực phối hợp giữa kinh doanh - công nghệ - dữ liệu được kết nối, AI có thêm điều kiện để được mở rộng từ những sáng kiến riêng lẻ thành năng lực phục vụ mục tiêu tăng trưởng, nâng cao hiệu quả, đồng hành sâu hơn với khách hàng. **Hoàng Đan**